La Rata del Mutuo

La rata è lo strumento attraverso il quale la banca riceve il rimborso del mutuo erogato al cliente. La rata maggiormente utilizzata è la rata mensile ma ciò non toglie che possano esserci mutui con rate bimestrali, trimestrali o semestrali. Al di là della frequenza della rata essa è costituita da vari elementi

• in una rata deve innanzitutto essere considerato il credito che è stato erogato
• in una rata devono essere considerati poi gli interessi che variano a seconda della tipologia di muto che abbiamo scelto
  • è costante e fissa nei mutui a tasso d'interesse fisso
  • non ha un importo costante nei mutui a tasso d'interesse variabile
• in una rata devono essere considerate tutte le spese aggiuntive previste come ad esempio le spese di apertura del mutuo e quelle di versamento di ogni rata
• in una rata infine deve essere considerato anche lo spread ossia il guadagno effettivo che la banca o la società finanziaria vuole ottenere dalla vendita di quel determinato prodotto

La rata deve sempre essere pagata in modo regolare altrimenti si rischia di incorrere in conseguenze anche gravi. I ritardi nei pagamenti infatti comportano un richiamo da parte della banca o della società finanziaria che può aggravarsi e diventare un vero e proprio protesto se il richiamo non è seguito dal pagamento. Il protesto è una sorta di ufficializzazione del ritardo nel pagamento che ha come conseguenza l'aggiunta di un interesse di mora al valore della rata. Il ritardo del pagamento quindi fa aumentare la rata perchè la banca perde dei soldi a causa di questa situazione.

Alcune tipologie di mutuo offrono ai clienti la possibilità di personalizzare la rata del mutuo in vari modi

• con la possibilità di posticipare il pagamento di alcune rate del mutuo
• con la possibilità di cambiare la tipologia di tasso d'interesse quando il mutuo è in corso
• con la possibilità di cambiare l'importo della rata anche quando il mutuo è già in corso

Grazie a questi strumenti è il mutuo e con lui quindi la banca o la società finanziaria stessa ad andare incontro alle esigenze dei clienti.

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